2016年1月11日,市财政局、市中小企业局分别与工商银行重庆分行、重庆银行、光大银行重庆分行、重庆农村商业银行、招商银行重庆分行签订合作协议,正式启动我市中小微企业转贷应急机制。市财政将拿出资金设立转贷资金池,为企业向银行借新还旧提供周转资金。

设立转贷应急周转资金

解决中小微企业融资难问题

近日,为支持中小微企业发展,预防其资金链断裂风险,帮助这些企业及时获得金融机构转贷支持,市财政局和市中小企业局近日下发的《关于印发重庆市中小微企业转贷应急周转资金管理暂行办法的通知》透露,我市已成立由市中小企业局、市财政局、市金融办、人民银行重庆营管部和重庆银监局5部门组成的重庆市中小微企业转贷应急工作小组,由市中小企业局具体负责统筹协调中小微企业转贷应急工作。该办法于2015年12月30日发布,有效期2年。

据了解,重庆推出的转贷应急机制是在当前流动性紧张的背景下,帮助中小微企业化解续贷难等问题的一种金融创新。“转贷应急将重点解决企业在银行借新还旧中的过桥资金短缺问题。在前期调研的220余户重庆困难企业中,涉及融资难的企业达到七成以上。”重庆市中小企业局局长尹华川说,帮扶的重点是那些有前景、有回款、有订单的中小微企业。融资难中,有六成以上是因为银行抽贷、压贷、断贷等问题造成了企业流动资金短缺,导致生产经营极度困难。

“经初步测算,若建立5亿元转贷资金全年可为企业实现转贷资金支持252亿元,占2015年1-11月重庆新增中小微企业银行贷款的62%。”尹华川说,目前第一期1.5亿元财政资金已经到位,未来将视实际使用情况进行增减。

资金使用成本低

最多能申请1000万

据介绍,所有在重庆市内依法设立,符合国家产业政策,经营状况良好,具备本期贷款条件和后续还贷能力,无不良信用记录的中小微企业,经合作银行同意续借后,都可申请转贷应急周转资金,原则上最多可申请1000万元。

企业使用转贷资金的时间3个工作日,最长不超过5个工作日,整个流程通过转贷资金账户和银行指定账户间流转,不与企业账户发生关系。

企业使用转贷资金如何收费呢?市中小企业局相关负责人介绍,在3个工作日内的,按实际使用时间和每天0.2‰计算收取资金使用费;超过3工作日,余下时间则按实际超出时间和每天0.4‰计算收取资金使用费,资金使用成本相比外边的小额贷款公司而言低得多。

此外,若5个工作日还不能完成续贷的相关手续,合作银行应将转入的该笔转贷应急周转资金无条件退回转贷应急周转资金账户,不收取企业任何费用。

转贷资金使用流程是咋样的呢?市中小企业局相关负责人介绍,企业需通过网上平台(http://zd.smecq.gov.cn/),向资金管理平台和合作银行提出使用申请,随后合作银行对其进行审核,同意后再由资金管理平台核准。资金管理平台核查确认后,企业就能拿到转贷资金。

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综合|重庆日报 华龙网 新华网重庆频道



重庆市财政局

重庆市中小企业发展指导局

关于印发重庆市中小微企业

转贷应急周转资金管理暂行办法的通知

渝财金[2015]109号

各区县(自治县)财政局、中小企业局(经信委):

经市政府领导同意,现将《重庆市中小微企业转贷应急周转资金管理暂行办法》印发给你们,请认真组织实施。

附件:重庆市中小微企业转贷应急周转资金管理暂行办法
 


重庆市中小微企业

转贷应急周转资金管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为支持中小微企业发展,有效预防中小微企业资金链断裂风险,帮助中小微企业及时获得金融机构转贷支持,经市政府同意,设立“重庆市中小微企业转贷应急周转资金”(以下简称转贷应急周转资金)。为规范资金的使用和管理,结合我市实际,特制定本办法。

第二条 本办法所称的中小微企业,是指在本市依法设立,符合工信总、国家统计局、发展改革委、财政部制定的《中小微企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300号)的中型、小型和微型企业。

第三条 本办法所指转贷应急周转资金是指相关政府部门为符合银行信贷条件,还贷出现暂时困难的中小微企业按期还贷、续贷提供的短期周转资金。转贷应急周转资金实行有偿使用。转贷应急周转资金仅限用于支持中小微企业流动资金贷款的转贷。项目贷款、表外业务融资等不适用于本办法。

第二章 机构和管理

第四条 成立重庆市中小微企业转贷应急工作小组,工作小组由市中小企业局、市财政局、市金融办、人民银行重庆营管部和重庆银监局等五部门组成。工作小组办公室设在市中小企业局,具体负责统筹协调全市中小微企业转贷应急工作,管理监督日常转贷应急工作。授权重庆市中小企业发展服务中心和重庆市乡镇企业担保公司共同作为市级应急周转资金管理平台(以下简称资金管理平台),负责转贷应急周转资金日常管理。

第五条 设立转贷应急周转专项资金,资金来源包括财政资金、社会资金等。转贷应急周转资金规模根据企业需求情况,采取逐步到位的原则增加。

第六条 设立转贷应急周转专项资金,资金来源包括财政资金部分由市财政划拨市中小企业局,由市中小企业局委托重庆市乡镇企业担保公司代管,由重庆市乡镇企业担保公司在银行开设专户存储。

第三章 使用对象和范围

第七条 转贷应急周转资金支持的企业应符合本办法第二条规定,在重庆市内依法设立,符合国家产业政策,经营状况良好,具备本期贷款条件和后续还贷能力,无不良信用记录,且经合作银行同意续货后,可申请使用转贷应急周转资金。

第八条 转贷应急周转资金只与承认本资金管理办法,且和市中小企业局、市财政局联合签订合作协议的商业银行(以下简称合作银行)开展转贷资金业务。

第四章 管理和运行方式

第九条 转贷应急周转资金使用遵循“专款专用、封闭运行、滚动使用、确保安全”的原则。

第十条 资金管理平台应与合作银行就开展中小微企业转贷应急周转资金相关事项进行书面约定,明确合作方式、流程及双方的权利和义务,建立和完善相关管理制度,规范资金管理,合同调度转贷应急周转资金。合作银行和资金管理平台均应指定专人负责转贷应急周转资金管理工作。

第十一条 为确保资金安全,资金管理平台设立转贷应急周转资金专用帐户,实行封闭运行管理。只有合作银行同意为符合第七条条件的企业续贷且出具书面意见后,才能使用转贷应急周转资金。单笔转贷应急周转资金额度控制在合作银行承诺续贷额度的80%以内(即企业自筹不低于20%),原则上不超过1000万元。同等条件下,自筹金额多的企业优先使用转贷资金。

第十二条 为充分提供转贷应急周转资金的运转效率,转贷资金使用时间原则上控制在3个工作日以内,特殊情况下最长不超过5个工作日。转贷资金采用差别比方式收取企业资金使用费,使用在3个工作日内的,按实际使用时间和每天0.2‰计算收取资金使用费;超过3工作日的,余下时间按实际超出时间和每天0.4‰计算收取资金使用费。若5个工作日还不能完成续贷的相关手续,合作银行应将转入的该笔转贷应急周转资金无条件退回转贷应急周转资金帐户,不再收取任保费用。以上收费不满1个工作日的按1个工作日计费收取。

第五章 使用程序

第十三条 申请。企业在向合作银行申请续贷的同时,可通过网络平台申请转贷应急周转资金。在网络平台填写并打印《重庆市中小微企业转贷应急转贷资金申请表》,加盖企业签章后连同续贷申请材料一并向贷款银行提出续贷申请。

第十四条 审核。合作银行对企业续贷申报材料进行审核,确认予以续贷并同意企业申请转贷应急周转资金的,在《重庆市中小微企业转贷应急周转资金申请表》上签署贷款银行意见,并签字盖章。

第十五条 核查。在合作银行同意续贷和使用转贷资金,企业自筹资金足额到位的基础上,合作银行将已签字盖章《重庆市中小微企业转贷应急周转资金申请表》送资金管理平台,由资金管理平台对申请表进行核查。核查确认后,由资金管理平台从转贷应急周转资金专用帐户向合作银行提供的指定帐户汇入相应资金并注明借款企业名称,会计上作应收款处理。

第十六条 收回。合作银行收到转贷资金后,应于当天归还企业贷款,并在3个工作日内办理完成转贷手续并发放贷款。经借款企业委托或授权,合作银行负责将与转贷应急周转资金等额的资金及其使用产生的资金使用费一并足额划转至资金管理平台专用帐户。平台收到资金后会计上作冲销应收款处理。

第十七条 资料归档。转贷应急周转资金收回后,资金管理平台将资金使用、收回全过程中开成的资料立卷归档。

第六章 监督管理

第十八条 资金管理平台应建立和完善会计管理制度,并对转贷应急周转资金实行全程跟踪管理,建立必要的转贷应急周转资金需求企业预警制度,及时掌握企业风险变化情况,为是否提供转贷应急周转资金提供依据,有效防范资金风险。同时,资金管理平台应严格按照有关程序办理贷款审批手续,督促相关合作银行尽快办理转贷手续,及时划转转贷应急周转资金,提高资金使用效率。

第十九条 资金管理平台每月应向市转贷应急工作小组办公室报送转贷应急周转资金使用情况、银行对帐凭证。每季度向工作小组成员单位报送转贷应急工作开展情况和资金运行情况,每年接受财政部门组织的专项检查。

第二十条 资金管理平平及转贷应周转资金使用应严格接受市中小企业局和市财政局的监督管理。

第七章 收入和分配

第二十一条 转贷应急周转资金的占用费收入上交市财政,支出由市财政预算安排,主要用于改善企业融资环境和资金管理平台日常办公费用。当有其它资金或社会资本参与时,应按资金使用协议支付其收益后上交市财政。

第八章 解散

第二十二条 转贷应急周转资金可根据政策及市场需求变化情况,经工作小组报市政府批准后停止使用,转贷应急周转资金中的财政资金收回市财政,社会资金按出资人原渠道返还。

第九章 附则

第二十三条 本办法自发布之日起施行,有效期2年。由市中小企业局、市财政局负责解释。

重庆市财政局办公室

2015年12月30日印发